Компании, владеющие сетями терминалов самообслуживания EasyPay и City24, оштрафовали на 270 млн грн за содействие в легализации «черного» наличного капитала. Что известно об этих компаниях и при чем здесь Тимур Миндич?
После введения громких ограничений на карточные переводы для борьбы с дропами в Национальном банке Украины (НБУ) решили заняться терминалами самообслуживания или ПТКС — программно-техническими комплексами самообслуживания, пишет ЭП.
В последнее время такие терминалы массово появляются в киосках и небольших магазинах, холлах бизнес-центров и супермаркетов, на остановках общественного транспорта и других людных местах.
В мире, где большинство финансовых транзакций можно провести в два клика на смартфоне, стремительное развитие сети ПТКС выглядит странно. Единственное логичное объяснение вездесущего присутствия терминалов — высокий спрос на обслуживание операций с наличными, порой — сомнительного происхождения.
В мае НБУ оштрафовал две крупнейшие сети терминалов — EasyPay и City24 — на 135 млн грн каждую. В регуляторе считают, что терминалы самообслуживания превратились в один из источников попадания «черной» наличности в банковскую систему, поэтому готовятся изменить правила игры на этом рынке.
Что именно НБУ выявил в ходе проверок и как сети терминалов самообслуживания могут быть связаны с одиозным бизнесменом Тимуром Миндичем?
EasyPay и City24. Рекордные штрафы
В мае 2026 года Нацбанк оштрафовал сети терминалов EasyPay и City24 на 135 млн грн каждую. Решение было принято за нарушение требований финансового мониторинга, в частности в отношении идентификации клиентов, а также из-за подозрения, что эти сети помогают легализовать потоки наличных средств сомнительного происхождения.
Этому предшествовали комплексные проверки НБУ, которые местами напоминали небольшую спецоперацию с привлечением правоохранительных органов и изъятием записей с камер наблюдения. «В ходе этих проверок подтвердились наши гипотезы, что эти терминалы являются источником черной наличности в системе», — передает собеседник ЕП в Нацбанке.
Ключевая проблема, выявленная регулятором, — платежные терминалы не проводили достаточной идентификации клиентов. Такая возможность предусмотрена законодательством о финансовом мониторинге. В частности, в соответствии с ним, операции на сумму до 5 тыс. грн подлежат упрощенной проверке: для их проведения не требуется указывать личные данные отправителя средств. С августа 2023 года НБУ усилил контроль за такими транзакциями, добавив требование идентификации клиента по номеру мобильного телефона.
В регуляторе считают, что сети терминалов злоупотребляют упрощенным финансовым мониторингом мелких операций своих клиентов, а в отдельных случаях не требуют их подтверждения с помощью мобильного телефона, ссылаясь на технические проблемы со связью или с электроэнергией.
Более того, в НБУ убеждены, что с помощью большого количества операций на сумму до 5 тыс. грн через сети ПТКС легализуются наличные сомнительного происхождения. К таким выводам в Нацбанке пришли, выборочно проанализировав пул операций через ряд терминалов самообслуживания за короткий промежуток времени. Что именно обнаружили во время проверки?
Сверхбыстрые расчеты. Некоторые операции по внесению наличных в терминал самообслуживания происходили слишком быстро: времени, прошедшего с момента начала операции до момента отправки денег, физически было недостаточно для того, чтобы вложить купюры в терминал.
«Раздвоение личности». Некоторые из операций мог инициировать один человек, который при этом находился в разных уголках страны. Например, лицо, которое идентифицировалось в ПТКС с помощью номера телефона, вносило средства в терминал в Харькове, а через несколько часов — в Ужгороде. Физически преодолеть расстояние между этими городами за такой короткий промежуток времени невозможно.
Фантомные очереди. В некоторых случаях для доказательства нарушений НБУ пришлось обращаться в правоохранительные органы, чтобы с их помощью изъять записи с камер видеонаблюдения, установленных в помещениях с ПТКС. Эти записи показали несоответствия между отчетностью и реальностью.
Да, в отдельных случаях отчетность регистратора расчетных операций (РРО) свидетельствовала о большом количестве транзакций, которые проводились через терминал в течение короткого промежутка времени. «Там должна была стоять очередь, как к Стене Плача. На самом деле оказалось, что к этим терминалам почти никто не подходил», — говорит собеседник ЕП, ознакомленный с результатами проверки. Другими словами, по крайней мере некоторые из зафиксированных операций, которые проводились через терминал, были фиктивными.
(Не)полученные деньги. Еще одно замечание регулятора касается того, что часть компаний, на счета которых переводились значительные суммы средств через терминалы самообслуживания, не фиксировали эти денежные потоки ни в налоговой или финансовой отчетности, ни при статистическом отчетности.
Через терминалы самообслуживания можно проводить широкий спектр финансовых транзакций: пополнять счет мобильного телефона, оплачивать коммунальные услуги, вносить платежи по кредитному договору или даже вносить средства в онлайн-казино. Однако, как отмечает собеседник ЕП, имеющий отношение к проверке терминалов, подавляющее большинство транзакций (около 95%) — это пополнение банковских счетов, преимущественно карт monobank.
«Мы ожидали, что такие операции будут проверяться дважды: со стороны терминала и со стороны банка. На самом же деле ни одной финансовой проверки проведено не было. Со стороны терминалов говорят: „Это же банковский клиент, пусть банк и проверяет“, а со стороны банка кивают в сторону терминалов», — отмечает собеседник ЕП в Нацбанке.
В НБУ предполагают, что терминалы самообслуживания используются для легализации «грязных» наличных в банковской системе. Фактически — отмываются деньги в больших масштабах. Более того, в некоторых случаях проверяющие установили, что представители EasyPay и City24 могли заниматься самоинкассацией, не имея на это соответствующего разрешения. То есть, они завозили наличные якобы с терминалов в банк, подтверждая их происхождение выпиской из РРО.
Объемы гривневых средств, проходящих через терминалы EasyPay и City24, составляют около 1 млрд долл. в эквиваленте в месяц, сообщают собеседники ЭП в Нацбанке. В то же время они отказались оценить, какая часть этих транзакций может быть фиктивной или служить маскировкой «грязных» денег.
Кто стоит за терминалами
EasyPay и City24 — две крупнейшие сети ПТКС в Украине, на которые, по данным издания Forbes в 2025 году в сумме приходилось более 45 тыс. терминалов или 70% рынка.
Платежная система EasyPay занимает первое место по количеству терминалов. Юридическое лицо, стоящее за этой платежной системой, — ООО «ФК «Контрактовый дом», которое поровну принадлежит братьям Алексею и Антону Авраменко. «Контрактовый дом» входит в группу компаний «АВК», которая специализируется на производстве кондитерской продукции. По данными издания «Левый берег», EasyPay мог основать отец Авраменко — Владимир — бывший народный депутат четвертого созыва (в 2005–2006 годах член фракции «Партия регионов»).
В 2015 году Владимир Авраменко приобрел банк «Траст». По данным НБУ, миноритарный пакет акций банка также принадлежал россиянину Сергею Беляеву. В декабре 2016 года «Траст» признали неплатежеспособным и вывели с рынка. Тогда в Нацбанке сообщали, что банк выдал значительную часть своих кредитов заемщикам на территории, на которой проводилась антитеррористическая операция, и которые не обслуживались. Из-за этого капитал учреждения стал отрицательным.
«Акционер банка вел переговоры с инвесторами о возможности продажи банка. Однако официальный пакет документов на согласование приобретения существенного участия в ПАО „Банк Траст“ в Национальный банк не поступал», — сообщала тогда пресс-служба регулятора.
В начале 2026 года ЭП писала, что Алексей Авраменко был одним из претендентов на покупку обанкротившегося «Мотор-банка» у Фонда гарантирования вкладов. Однако он не прошел процедуру предварительной квалификации НБУ.
EasyPay в комментарии Forbes осенью 2025 года оценила свою сеть терминалов самообслуживания в 25 тыс. единиц, через которые ежемесячно осуществляется около 10 млн операций. По данным YouControl, доходы компании в прошлом году составили 2,11 млрд грн, а чистая прибыль — почти 118 млн грн.
Юридическое лицо, стоящее за City24, — ООО «Свифт Гарант». По данным YouControl, она принадлежит Сергею Горбаню и входит в группу компаний «Аскания», которая специализируется на импорте продуктов питания, производстве оружия, выращивании роз, экспорте меда.
Вероятно, группа «Аскания» может быть связана со схемами хищения средств на «Энергоатоме» и функционированием схемы «шлагбаума».
Если коротко, то эта схема стала возможной благодаря тому, что «Энергоатом» был внесен в перечень компаний, против которых нельзя было открывать исполнительные производства за неисполнение контрактов. Такой перечень был создан правительством, чтобы защитить от исполнительных производств оборонные компании во время войны. Из-за этого поставщики «Энергоатома» не могли взыскивать с него средства за оказанные услуги, что в будущем позволило фигурантам операции «Мидас» формировать списки «нужных» поставщиков.
«Суть схемы такова: ты либо платишь „откат“ (10-15%), либо получаешь блокировку выплат за уже проделанную работу и лишение утвержденного статуса поставщика „Энергоатома“», — объясняли в Национальном антикоррупционном бюро в ноябре 2025 года.
Тогда же народный депутат Ярослав Железняк сообщил, что для того, чтобы „Энергоатом“ внесли в перечень предприятий, с которых запрещено взыскивать задолженность, госкомпания заключила договор с неизвестным ООО „Укроп“. В соответствии с этим договором оператор всех атомных электростанций Украины вместе с „Укроп.“ были соисполнителями оборонного заказа в пользу одной из воинских частей Нацгвардии.
В настоящее время в открытых источниках отсутствует информация об ООО „Укроп.“: в YouControl отмечается, что эти данные удалены во исполнение решения правительства от 3 октября 2025 года. В тот день правительство ограничило доступ к публичной информации о предприятиях ОПК.
В то же время с помощью сервиса web-archive ЕП удалось установить, что в феврале 2023 года владельцами компании были братья Сергей и Валерий Горбани, которым и принадлежит „Свифт Гарант“ (City24).
Обновлено (5 мая 2026 в 12:20). Уже после выхода материала в группе компаний „Аскания“ отметили: „По состоянию на сегодняшний день отсутствуют установленные факты или официальные решения компетентных органов, подтверждающие причастность компаний группы к противоправной деятельности. Также в отношении компаний группы не возбуждены уголовные производства в связи с событиями, описанными в материале. Группа компаний Аскания не является стороной уголовных производств, связанных с делом Миндича“.
У City24 есть еще одна потенциальная связь с фигурантами дела «Мидас». Собеседник ЕП в НБУ отметил, что эта сеть терминалов существенно выросла после 2023 года, когда к ней перешла часть терминалов сети iBox. Это произошло после вывода с рынка «Айбокс банка» за систематическое нарушение финансового мониторинга и мискодинг операций с целью обслуживания игорного бизнеса. По данными Forbes, из 21 тыс. терминалов City24 почти 9 тыс. — это бывшие терминалы iBox.
Интересно, что терминалы iBox формально не принадлежали «Айбокс банку». В 2023 году ЕП писала, что их в банк «завёл» Евгений Березовский, которому в 2017–2021 годах принадлежало 6% учреждения. В 2017 году его переименовали из «Агрокомбанка» в «Айбокс банк» — в честь этой сети терминалов. Помимо банка, Березовскому принадлежала инкассаторская компания ООО «СИТ Секьюрити», которая обслуживала эту сеть ПТКС, а сейчас обслуживает государственный «Сенс банк». «СИТ Секьюрити» до недавнего времени была зарегистрирована по тому же адресу, что и завод Миндича «Изумруд».
После ликвидации «Айбокс банка» подавляющее большинство игорных компаний начало обслуживаться именно в «Сенс банке», поскольку это учреждение — единственное, которое авторизовано на проведение таких операций двумя платежными системами Visa и MasterCard. Какпоказали обнародованные записи разговоров фигурантов дела «Мидас», определяющее влияние на деятельность «Сенс банка» мог оказывать приближенный к Миндичу бизнесмен Александр Цукерман.
По данным YouControl, доходы «Свифт Гарант» в 2025 году составили 1,59 млрд грн, а чистая прибыль — 5,21 млн грн. В комментарии Forbes представители City24 отметили, что ежемесячно через их платежную инфраструктуру проходит более 8 млн платежей, а их услугами пользуется около 2,5 млн уникальных пользователей.
ЕП пыталась получить комментарии ФК «Контрактовый дом» и «Свифт Гарант» в устной или письменной форме. Сначала представители компаний согласились на общение, но во время согласования даты и времени возможной встречи они прислали почти идентичные ответы:
«Компания с уважением относится к роли Национального банка Украины как регулятора финансового рынка и взаимодействует с НБУ в рамках действующего законодательства Украины. Учитывая, что соответствующая информация подлежит официальному обнародованию самим регулятором, на данный момент считаем нецелесообразным давать дополнительные комментарии до момента ее публикации Национальным банком Украины. При этом компания продолжает работать в обычном режиме и выполнять свои обязательства перед клиентами и партнерами».
EasyPay и City24. Что дальше?
Во время проверок EasyPay и City24 в Нацбанке обратили внимание на еще одну деталь: несмотря на то, что через эти сети терминалов проходит эквивалент 1 млрд долл. наличных в месяц, за перевод которых компании берут от 1% комиссии, их финансовые показатели остаются довольно скромными. В частности, компании якобы уменьшают прибыль до налогообложения благодаря тому, что большинство своих терминалов арендуют.
Результаты своих проверок представители Нацбанка направили в правоохранительные органы. В частности, в отношении потенциальной причастности сетей ПТКС к масштабному отмыванию средств. При этом сами компании после уплаты штрафов продолжат работу.
Подписывайтесь на наш канал в X и Telegram-канал!
Будьте в курсе, кто делает бизнес, политику и поддерживает коррупцию в Украине!
Высокопоставленный собеседник ЕП в Нацбанке отметил, что для того, чтобы НБУ отозвал лицензии у EasyPay и City24, необходимо доказать, что установленные нарушения допускались в течение длительного времени. Поэтому, вероятно, компании и в дальнейшем будут предоставлять услуги по обслуживанию платежей украинцев. По крайней мере, до результатов следующей проверки регулятора.
В то же время выявленные Нацбанком нарушения в работе двух крупнейших сетей терминалов самообслуживания могут привести к изменению правил игры на этом рынке. В частности, в НБУ разрабатывают постановление, которое может усилить финансовый мониторинг клиентов при использовании ПТКС (например, ввести обязательную идентификацию клиентов, в том числе с помощью фото- и видеофиксации) или ограничить количество операций, которые можно будет проводить через такие терминалы.
Skelet.Org
Алена Дегрик-Шевцова пытается спрятать связи с партнером Ахметова
Подписывайтесь на наши каналы в Telegram, Facebook, Twitter, ВК — Только новые лица из рубрики СКЛЕП!