RBI (Райффайзен) из России не уйдёт
Австрийская финансовая группа продолжает работать в России, пишет ЭП.
«Владельцы „Райффайзен банка“ аффилированы с Россией и поддерживают войну. Планируем закрыть у них счета на этой неделе и прекратить все транзакции». Об этом в соцсети написал Алексей Зиневич, владелец интернет-провайдера из Ирпеня — города, который больше всего пострадал от российской агрессии.
Это не редкий случай. В последнее время австрийский банк вызывает все больший гнев со стороны украинцев, и эти эмоции имеют очевидную почву. Российская «дочка» австрийского «Райффайзен банка интернациональ» (RBI) предоставляет налоговые каникулы мобилизованным россиянам.
Международные банковские группы спустя одиннадцать месяцев войны не спешат выходить с российского рынка, а некоторые из них даже увеличивают доходы от деятельности в РФ. Руководители австрийского банка обещали сократить деятельность на территории страны-агрессора, но до конкретных действий дело не дошло.
Кредитные каникулы и признание аннексии
Новый год для Райффайзен банка интернациональ начался с громкого скандала. В социальных сетях распространились скриншоты заявления о кредитных каникулах, которые банк предлагал клиентам, мобилизованным на войну против Украины.
Это не инициатива австрийского банка, а требование русского законодательства. Закон, вводящий эту льготу, глава Кремля подписал осенью 2022 года.
Украинцев возмутило не только то, что Райффайзен предоставляет льготы оккупантам, но и формулировки в документе. В заявлении об оформлении кредитных каникул банк употребляет российские названия оккупированных частей Донецкой и Луганской областей, а также называет российское вторжение в Украину специальной военной операцией.
RBI (Райффайзен) из России не уйдёт
Позже образцы заявлений на получение кредитных каникул для мобилизованных исчезли с сайта российского «Райффайзен банка». Появление этой информации вызвало шквал критики в адрес одной из крупнейших западных банковских групп.
В Украине предложили внести в санкционный список российский «Райффайзен банк», главу его наблюдательного совета Йоханна Штробля и члена наблюдательного совета Андреаса Гшентера. Свою позицию высказал и Национальный банк Украины.
Глава наблюдательного совета российского «Райффайзен банка» Йоханн Штробль
«Информация о предоставлении банками, входящими в международные финансовые группы, льготные условия кредитования для участников „специальной военной операции“ — очередное свидетельство того, что заявления (о выходе с российского рынка — ЭП) отличаются от фактического положения дел», — говорится в заявлении НБУ.
Реакция украинского центробанка могла бы быть более жесткой, считает собеседник ЭП, причастный к системе банковского надзора.
В частности, регулятор мог бы не менее признать испорченной репутацию всех украинских руководителей «Райффайзен банка», связанных с российским бизнесом группы, или пригрозить украинской «дочке» ограничениями в рефинансировании.
На скандал пришлось отреагировать центральному офису RBI. Там фактически признали, что банк работает в России и предоставляет кредитные льготы мобилизованным.
«RBI имеет дочерний банк в Российской Федерации, который является отдельным юридическим лицом и должен осуществлять деятельность в соответствии с действующим российским законодательством, включающим льготные условия», — говорится в заявлении учреждения.
Информацию о признании ее российской «дочкой» временно оккупированных территорий Украины как субъектов РФ банк проигнорировал. Скандал снова поднял на поверхность вопрос о том, почему международные банки до сих пор работают в России.
Успешный бизнес RBI в России
RBI — одна из двух крупнейших банковских групп Австрии, которая после развала СССР активно расширялась в Центральной и Восточной Европе. Первое отделение в России открыл банк в 1996 году. Спустя десять лет австрийцы приобрели Импэксбанк, после чего их «дочка» вошла в список крупнейших банков РФ.
«Райффайзен банк Россия» является одним из 13 системных банков страны-агрессора. Это означает, что оно влияет на стабильность финансовой системы страны. К таким банкам регуляторы применяют ужесточенные требования, а в случае наступления неплатежеспособности их не выводят с рынка, а национализируют.
В России австрийская финансовая группа построила свой успешный бизнес. Именно российская «дочка» приносит самые большие прибыли среди всех других банков группы: 31,4% от чистой прибыли по итогам 2021 года.
До большой войны в Райффайзен банке Россия работали 9,3 тыс человек. Учреждение обслуживало 4,3 млн клиентов, их количество в 2021 году выросло на 21,6%.
Нападение РФ на Украину стало для банка неожиданностью. «Это был один из самых больших шоков моей жизни», — сказал главный риск-менеджер RBI Ханнес Мьозенбахер, против которого НАПК тоже предлагает ввести международные санкции.
Однако Мёзенбахера могло шокировать не само нападение государства-террориста на Украину, а реакция на событие фондовых рынков. RBI большинство доходов получает от российского бизнеса, поэтому на фоне новостей об агрессии акции группы обесценились.
Свою официальную позицию по поводу большой войны «Райффайзен» объявил лишь 17 марта. Спустя десять месяцев эта позиция осталась неизменной, а озвученные банком намерения выйти из российского рынка остались намерениями.
«RBI рассматривает все стратегические возможности по будущему „Райффайзен банка Россия“, в том числе тщательный спланированный выход из банка. Однако учитывая сложность ситуации и, в том числе, ограничительные меры, установленные РФ, этот процесс продолжается», — говорится в официальном заявлении группы от 17 января 2023 года.
С начала великой войны российская «дочка» потеряла 1,3 млн клиентов, а ее кредитный портфель, по данным пресс-службы RBI, сократился на 25%.
RBI (Райффайзен) из России не уйдёт
Однако война не только негативно повлияла на работу банка. По итогам трех кварталов 2022 года прибыль российского учреждения выросла на 313% по сравнению с тремя кварталами 2021 года до 1,42 млрд. евро. Российская «дочка» RBI принесла почти половину всей чистой прибыли группы за это время.
Большие доходы — большие налоги. За три квартала 2022 года «Райффайзен банк Россия» перечислил в бюджет страны-террориста 369 млн евро. За аналогичный период 2021 года учреждение оплатило почти в четыре раза меньше — 94 млн евро.
«Увеличение прибыли является результатом повышения курса российского рубля вместе с ростом процентного дохода и увеличением чистого комиссионного дохода, в частности через валютный контроль, введенный Центральным банком России», — говорится в ответе головного офиса RBI по запросу ЭП.
Выход из такого прибыльного бизнеса может стать очень сложной задачей для австрийцев. Впрочем, коммерческий интерес — не единственное препятствие.
Заявить — не значит выйти
«Группа „Райффайзен банк интернациональ“ была первой из всех международных розничных банков, представленных и в России, и Украине, которая вышла с официальным месседжем по пересмотру деятельности в России. Это произошло не случайно», — говорил председатель правления украинского «Райффайзен банка» Александр Писарук, намекая, что к такому заявлению группу подталкивал ее украинский офис.
В мае 2022 года руководство банка сообщало, что их российской «дочкой» интересовались потенциальные покупатели. Однако прогресса по продаже не было.
Выйти из банковского бизнеса, просто свернув деятельность, гораздо труднее, чем из любого другого. Банки работают в жестко регулируемой среде.
«Банк можно и закрыть: выплатить всем компенсации и свернуть бизнес, но из-за этого пострадает капитал материнского банка. Если они просто спишут свою российскую „дочку“, то у них просядет капитал. Европейские регуляторы не будут выяснять причины и будут требовать докапитализации или выведут банк с рынка», — объясняет ассоциированный эксперт «CASE-Украина» Евгений Дубогрыз.
Гораздо более простым и безопасным способом выхода с российского рынка является продажа российского бизнеса. Похоже, российские власти это тоже понятны.
«В отличие от иностранных компаний, импортировавших товары в Россию и быстро могли их распродать и свернуть деятельность со сравнительно небольшими потерями, выход для банков значительно сложнее. Понимая это, россияне законодательно усложнили процесс, требуя государственное согласование сделок по продаже», — объясняет финансовый. аналитик группы ICU Михаил Демкив.
Российский диктатор обязал согласовывать продажу компаний из «недружественных стран». Так Кремль называет цивилизованные страны, поддерживающие Украину в войне.
Такое решение усложняет процедуру продаж активов и делает ее невыгодной для материнских компаний. Купить западный банк у России может только лицо, приближенное к Кремлю, поэтому банкам придется продавать «дочки» за бесценок.
Единственным успешным выходом из рынка международной банковской группы стала продажа Росбанка — российской «дочки» Societe Generale. Хотя это событие произошло еще до принятия новых правил, однако покупателем все равно оказался приближенный к пути олигарх Владимир Потанин, которому Росбанк принадлежал к 2008 году.
Что дальше
Вариантов действий «Райффайзен банка» по работе на российском рынке немного.
Первый — продажа банка. Кроме того, что этот вариант, вероятно, приведет к получению RBI многомиллиардного ущерба, он имеет еще и моральные последствия. Продав мощное финансовое учреждение приближенным к российскому режиму олигархам, международный банк только усугубит этот режим.
«Вы сбрасываете банк даром именно тем людям, которых пытаетесь побороть (с помощью санкций — ЭП)», — заявил Андреа Орсел, глава UniCredit, еще одного застрявшего на российском рынке иностранного банка.
Второй — свернуть работу, но без влияния на капитал материнского учреждения.
«Они могут договориться, чтобы наш Нацбанк, правительство или президент давили на европейские регуляторы, чтобы те дали международным банкам waiver (разрешение — ЭП) на нарушение нормативов в обмен на закрытие своего бизнеса в России. Это возможно, но слишком сложно», — считает Дубогрыз.
Третий — попытаться обменять свою «дочь» в России на «дочь» последнего крупного российского банка, работающего в Украине. Речь идет о «Смысле банка» (до 1 декабря 2022 года — Альфа-банк), который уже несколько месяцев находится в «подвешенном» состоянии, ожидая своей потенциальной национализации.
Правда, такой шаг также потребует согласия международных регуляторов, в частности, в вопросах выведения этой операции из-под действия санкций. Такой обмен мог бы решить проблему не только австрийской группы, но и приближенных к российскому диктатору «застрявших» в Украине олигархов так же, как RBI застрял в России.
В заключение «Райффайзен» может ожидать и постепенно сокращать деятельность, финансируя своими налогами террористическую войну России против Украины. Очевидно, для RFI это самый простой и вероятный вариант действий.
Ярослав Винокуров, перевод Skelet.Org
Райффайзен Банк признает ЛДНР и создает приятные условия кредитования
Липецкая фабрика Зеленского. Как «Квартал 95» продает шоу и сериалы в Россию в обход санкций
Олигарх 2.0: как инвестбанкир Томаш Фиала стал «серым кардиналом» украинской власти