Крышевание банков остается выгодным бизнесом для работников Нацбанка. Подтверждение тому — масса уголовных дел, которые сейчас расследуется НАБУ в отношении топ-менеджеров.
Как по старым делам — за период массового закрытия украинских банков в 2014-2017 годы, так и по новым.
Пока новые дела касаются скрытых доходов председателя НБУ Якова Смолия. Однако не исключено, что совсем скоро правоохранительные органы заинтересуются схемами, о которых финансисты рассказывают в ходе проверок банков.
«Страна», поговорив с банкирами, составила свою «карту» коррупционных схем в НБУ.
Три «круга ада» от Нацбанка
Нацбанк может проверять банки в ходе плановых и внеплановых инспекций. Сейчас главная головная боль всех банков без исключения — это финансовый мониторинг. Качество его проведения контролирует профильный департамент в Нацбанке, но по ходу подключаются и другие департаменты НБУ. Ведь самое жесткое наказание за нарушение правил финмона — это отзыв генеральной банковской лицензии.
Финансовый мониторинг — настоящий клондайк для нацбанковских ревизоров. Сейчас это первый и главный повод для ревизий: плановых и внеплановых (по наводке правоохранительных органов). У большинства проверяемых украинских банков фиксируются нарушения по этой статье. Только одним финучреждения за них выписывают лишь письменные предупреждения, а другим — штрафы на миллиарды гривен.
Возможности для коррупции здесь просто колоссальные. Поскольку в расчетах штрафов и применения других санкций НБУ нет никакой прозрачности. Все на усмотрение самих нацбанковцев. Остается гадать, когда их задабривали «подарками», когда — нет.
«Есть два уровня финансового мониторинга. Первый — банковский: когда банки могут наказать за их собственные операции или поймать на отмывании денег. Второй — клиентский. Банк могут упрекнуть в том, что он не проверил как следует денежную проводку клиента или его контрагента, или происхождение средств, или еще массу нюансов. Придраться можно буквально к чему угодно», — рассказал руководитель одного из украинских банков на условиях анонимности.
На втором месте по масштабности и частоте проверок находится валютный надзор.
НБУ инспектирует как операции самих банков, так и проводки их клиентов. По этой части штрафы выписывают не так часто, как в случае с финансовым мониторингом, однако они присутствуют.
На третьем месте находится стресс-тестирование. Несмотря на третье место, оно чрезвычайно важно, поскольку показывают готовность каждого банка к потенциальному финансовому кризису. Не настоящему, а к виртуальному. Правда, все только на первый взгляд кажется «понарошку», по факту Нацбанк может принять решение, что банк не выдержит нового потрясения в экономике страны. И этого будет достаточно, чтобы потребовать от его акционеров нового увеличения капитала. Это могут быть даже не десятки, а сотни миллионов гривен.
Потому, говорят, что банкам намного проще договорится с НБУ, чем получить негативное заключение по итогам стресс-тестирования. Злые языки уверяют, что такие подобные случаи были, хотя и без имен. Никто из банкиров никогда не захочет ссорится с Нацбанком. Ведь цена таких ссор — десятки и сотни миллиардов гривен, вложенные в капиталы финансовых учреждений. Которые в одночасье могут оказаться без лицензий, а их клиенты — без денег.
Дорогие ошибки
Особенно часто банкиры жалуются на применение разного рода схем со стороны Департамента лицензирования НБУ, который возглавляет Александр Бевз..
Где-то работники Нацбанка делают вид, что не замечают просчетов банков, а где-то составляют соответствующие акты, но не наказывают — не выписывают штрафы и не отзывают лицензию. Ограничивается предупреждением.
Злые языки уверяют, что в зависимости от нарушения за лояльность Нацбанка платят от $10-15 тысяч до $50 тысяч. Это средние цифры, которые неофициально называют в банках. Конечно, без имен, и конечно же имеют в виду несерьезные нарушения.
Когда речь заходит о серьезных проступках, таких, например, как отмывание денег, и об угрозе отзыва генеральной банковской лицензии, то с банка могут потребовать и $1 млн. Иногда и больше. Если нацбанковцы ловят подопечных на очень крупных нелегальных проводках. Впрочем, в этом случае банкиры откупаются не на уровне директоров департаментов, а намного выше — правления НБУ.
К слову, именно из-за «чемоданов долларов», которые банкиры активно носили в НБУ несколько лет назад, проблемные структуры закрывались не сразу, а с опозданием на 3-6 месяцев. Подобные истории рассказывали о затяжном закрытии Дельта Банка, банка «Финансы и Кредит», банка «Форум» и ряда других. Владельцам проблемщиков нужно было время, чтобы побольше вывести из банков перед их закрытием. Потому они не скупились на «подарки» нацбанковцам. Речь шла о сотнях миллионов долларов, и акционеры не жалели средств, поскольку выводили из банков намного больше.
Цена придирок
Об Александре Бевзе и работниках его департамента в банкирской среде ходят легенды. Их достоверность, безусловно, требует подтверждения со стороны правоохранительных органов.
Но в общих чертах схемы выглядят так. Департамент подмечает каждый, даже самый мелкий, проступок банка. Цель — предъявить претензию.
Далее банкам якобы намекают на «подарок», и они не скупятся. Никто не хочет иметь проблем с НБУ.
Многие банкиры, как говорят, перешли на выплату регулярной зарплаты проверяющим.
«Только бы они не цеплялись каждый раз по поводу и без. Лучше заплатить — чтобы не мешали работать. Речь идет о десятках тысяч долларов в месяц от группы банков-дарителей», — сказал один банкир.
ДОСЬЕ: Яков Смолий. Новый рулевой НБУ, миллионер и «мощный старик». ЧАСТЬ 1
В тему: Рецепт успеха Алексея Омельяненко: как украсть сотни миллионов и не сесть
НБУ пытается через суд взыскать с Бахматюка почти 9 миллионов
Подписывайтесь на наши каналы в Telegram, Facebook, Twitter, ВК — Только новые лица из рубрики СКЛЕП!